Quali sono le assicurazioni obbligatorie in Svizzera?

Introduzione

In Svizzera vi sono diverse assicurazioni obbligatorie per i residenti. Il sistema di sicurezza sociale svizzero si basa sul principio dei tre pilastri (previdenza statale, professionale e privata) e su assicurazioni specifiche previste dalla legge. Questo articolo presenta le principali assicurazioni obbligatorie.

L'assicurazione malattia obbligatoria (LAMal)

L'obbligo di iscrizione (art. 3 LAMal)

Secondo l'art. 3 cpv. 1 della legge federale sull'assicurazione malattia (LAMal), ogni persona domiciliata in Svizzera è obbligata a assicurarsi per le cure mediche nei tre mesi successivi alla presa di domicilio. L'assicurazione di base è obbligatoria e copre un catalogo di prestazioni definito dalla legge.

Le prestazioni coperte

L'assicurazione di base copre i trattamenti medici, i medicinali della lista delle specialità, gli ospedalizzazioni in reparto comune, le prestazioni di maternità e alcune cure preventive. Le prestazioni complementari (camera privata, medicina alternativa, ecc.) non sono coperte dall'assicurazione di base.

Il premio e la franchigia

Ogni assicurato paga un premio mensile il cui importo varia in funzione dell'assicuratore, del cantone, dell'età e del modello di assicurazione scelto. La franchigia annuale è di almeno 300 CHF (art. 64 LAMal) e può essere aumentata fino a 2'500 CHF. Oltre la franchigia, l'assicurato paga una partecipazione del 10% dei costi, con un tetto di 700 CHF all'anno (art. 64 cpv. 2 LAMal).

L'AVS/AI (primo pilastro)

L'assicurazione vecchiaia e sopravvissuti (AVS) e l'assicurazione invalidità (AI) sono obbligatorie per tutte le persone residenti o lavoranti in Svizzera (art. 1a LAVS). Le quote di contribuzione sono prelevate dallo stipendio (metà datore di lavoro, metà dipendente) o versate come contributi personali per le persone senza attività lucrativa. Il tasso di contribuzione AVS/AI/APG è del 10,6% dello stipendio (metà datore di lavoro, metà dipendente).

La previdenza professionale (secondo pilastro, LPP)

La legge federale sulla previdenza professionale (LPP) impone ai salariati che guadagnano più della soglia d'ingresso (22'050 CHF all'anno nel 2024) di versare contributi a una cassa pensioni. Le quote sono divise tra il datore di lavoro (almeno la metà) e il dipendente. Gli indipendenti non sono soggetti a questa obbligazione ma possono affiliarsi volontariamente.

L'assicurazione contro gli infortuni (LAA)

L'obbligo (art. 1a LAA)

Secondo l'art. 1a della legge sull'assicurazione contro gli infortuni (LAA), tutti i lavoratori dipendenti in Svizzera sono obbligatoriamente assicurati contro gli infortuni professionali e non professionali. I lavoratori a tempo parziale (meno di otto ore alla settimana presso lo stesso datore di lavoro) sono assicurati solo contro gli infortuni professionali.

Il finanziamento

Le quote per l'assicurazione contro gli infortuni sul lavoro sono a carico del datore di lavoro. Le quote per l'assicurazione contro gli infortuni non sul lavoro sono a carico del dipendente, salvo diversa convenzione.

L'assicurazione disoccupazione (LACI)

L'assicurazione disoccupazione è obbligatoria per tutti i dipendenti (art. 2 LACI). Le quote ammontano al 2,2% dello stipendio (metà datore di lavoro, metà dipendente) fino a un massimale di 148'200 CHF. Oltre tale soglia, si applica una quota di solidarietà del 1%.

L'assicurazione responsabilità civile veicolo (LCR)

L'art. 63 della legge sulla circolazione stradale (LCR) impone a ogni possessore di veicoli automobilistici di stipulare un'assicurazione responsabilità civile. Questa assicurazione copre i danni causati a terzi dal veicolo. La mancanza di assicurazione è punitiva e impedisce l'immatricolazione.

Le assicurazioni cantonali

Alcuni cantoni impongono assicurazioni supplementari:

1. L'assicurazione incendio degli edifici è obbligatoria nella maggior parte dei cantoni
2. La responsabilità civile privata è obbligatoria in alcuni cantoni (ad esempio Ginevra nell'ambito della responsabilità del capofamiglia)
3. L'assicurazione terremoti è integrata all'assicurazione incendio in certi cantoni

Conclusione

Il sistema svizzero delle assicurazioni obbligatorie copre i principali rischi: malattia, infortuni, vecchiaia, invalidità, disoccupazione e responsabilità civile automobilistica. Le persone residenti in Svizzera devono verificare di essere correttamente affiliate a tutte le assicurazioni obbligatorie.