El seguro de accidentes (LAA) en Suiza: cobertura y prestaciones

El seguro de accidentes obligatorio en Suiza (LAA)

La ley federal sobre el seguro de accidentes (LAA) establece un régimen de seguro obligatorio que cubre a los trabajadores asalariados contra las consecuencias económicas de los accidentes y las enfermedades profesionales. Este sistema constituye un pilar esencial de la seguridad social suiza.

El seguro obligatorio (art. 1a LAA)

Según el art. 1a LAA, todos los trabajadores empleados en Suiza están obligatoriamente asegurados contra los accidentes. La obligación de seguro nace desde el primer día de trabajo, incluso durante el período de prueba. El empleador está obligado a contratar el seguro y a asumir las primas para los accidentes profesionales.

Los trabajadores empleados al menos ocho horas por semana con un mismo empleador están además asegurados contra los accidentes no profesionales (art. 7 al. 1 LAA). Quienes trabajan menos de ocho horas solo están cubiertos por los accidentes profesionales y los accidentes ocurridos en el trayecto entre el domicilio y el lugar de trabajo.

Accidentes profesionales y no profesionales (art. 6-8 LAA)

El art. 6 LAA define el ámbito de aplicación: el seguro cubre los accidentes profesionales, los accidentes no profesionales y las enfermedades profesionales. El art. 7 LAA precisa que los accidentes no profesionales son todos los accidentes que no son accidentes profesionales, incluidos los accidentes de ocio y de deporte.

Las enfermedades profesionales (art. 9 LAA) son aquellas causadas exclusiva o preponderantemente por el ejercicio de la actividad profesional. Una lista de sustancias nocivas y enfermedades reconocidas figura en la ordenanza sobre el seguro de accidentes (OLAA).

La indemnización diaria (art. 15-17 LAA)

La indemnización diaria se abona a partir del tercer día siguiente al accidente (art. 16 al. 2 LAA). Corresponde al 80 % del salario asegurado (art. 17 al. 1 LAA), con un salario máximo asegurado fijado actualmente en CHF 148'200 anuales.

Puntos importantes:

1. El empleador paga el salario del día del accidente y de los dos días siguientes (art. 324a CO)
2. La indemnización se abona hasta la curación completa, la concesión de una renta de invalidez o el fallecimiento del asegurado
3. La indemnización no está sujeta a las cotizaciones AVS/AI/APG

La renta de invalidez (art. 18-20 LAA)

Si el accidente conlleva una invalidez permanente, el asegurado tiene derecho a una renta de invalidez (art. 18 LAA). La renta corresponde al 80 % del salario asegurado multiplicado por la tasa de invalidez. Por ejemplo, una invalidez del 50 % da derecho a una renta del 40 % del salario asegurado.

El art. 19 LAA precisa que el derecho a la renta nace cuando ya no cabe esperar de la continuación del tratamiento médico una mejora sensible del estado de salud.

Las prestaciones de sobrevivientes (art. 28-33 LAA)

En caso de fallecimiento del asegurado a consecuencia del accidente, los sobrevivientes tienen derecho a rentas:

1. Renta de viudo/viuda: 40 % del salario asegurado (art. 29 LAA)
2. Renta de huérfano: 15 % del salario asegurado por hijo (art. 30 LAA)
3. El total de las rentas no puede superar el 70 % del salario asegurado (art. 31 LAA)
4. También se abona una asignación para gastos funerarios (art. 28 LAA)

La financiación

Las primas del seguro de accidentes profesionales están íntegramente a cargo del empleador. Las primas del seguro de accidentes no profesionales están en principio a cargo del trabajador, aunque numerosos convenios colectivos prevén una asunción parcial o total por parte del empleador.